vesnat.ru страница 1
скачать файл
CyberPlat

CyberPlat - это универсальная мультибанковская интегрированная система платежей в Интернет, которая обеспечивает весь спектр финансовых услуг - от микроплатежей до межбанковских расчетов.

Основные свойства системы CyberPlat:

Интегрированность - система объединяет различные инструменты для ведения бизнеса в сети Интернет:


  • CyberCheck - подсистема обслуживания транзакций класса business-to-business с элементами электронного документооборота для клиентов, зарегистрированных в CyberPlat;

  • CyberPOS - подсистема обслуживания платежей по пластиковым картам международных и российских платежных систем, ориентированная на услуги business-to-consumer и не требующая регистрации покупателя в системе CyberPlat;

  • Internet-Banking - управление счетом нке-участнике системы через Интернет.

Мультибанковость - система CyberPlat допускает участие в ней неограниченного количества банков, открыта для взаимодействия с любыми другими платежными системами и, в отличие от многих из них, обеспечивает поддержку множества процессинговых центров.

Универсальность - система позволяет использовать различные платежные инструменты: пластиковые карты международных и российских платежных систем, в том числе Visa, Europay, Diners Club, JCB, American Express, Union Card, единые карты e-port, а также платежи непосредственно с банковских счетов плательщиков в банках-участниках системы на любой банковский счет, в том числе внешний.

CyberPlat гарантирует полную конфиденциальность транзакций и недоступность платежных реквизитов для посторонних.



Банки-Партнеры




  1. Банк "Платина"

  2. "ИМПЭКСБАНК"

  3. Банк "Инвестиционно-банковская группа НИКойл"

  4. МДМ-банк

  5. Япы Креди Банк Москва

  6. "Мастер-Банк"

  7. АКБ "Славянский Банк"

  8. Банк "Югра"

  9. ИТ-Банк

  10. "Банк Казанский" (г.Казань)

  11. "Связь-банк" (Калужский филиал)

  12. "НОВИКОМБАНК"

  13. Банк "Юго-Восток" (г.Воронеж)

  14. Банк "Инбанкпродукт"

  15. "РусСлавБанк"

  16. "Смоленский Банк" (Московский филиал)

  17. "Газинвестбанк"

  18. "Моссибинтербанк"

  19. АМИ-банк

  20. Финансбанк А.О.



Процессинговые компании




  1. United Card Service

  2. Union Card

  3. Diners Club Russia

  4. СТБ КАРД

  5. ПРО-КАРД

  6. Газкардсервис

  7. Процессинговый Центр

  8. Автокард-холдинг

CyberCheck - подсистема обслуживания транзакций клиентов-покупателей, зарегистрированных в системе интернет-платежей CyberPlat®. CyberCheck обеспечивает конфиденциальность, надёжность и юридическую чистоту взаимодействия сторон, а также полное отсутствие отказов от заявленных платежей. Это реализуется механизмами поддержки электронного документооборота с применением имеющим юридическую силу аналогом собственноручной подписи с длиной ключа 512 бит. Благодаря перечисленным свойствам, подсистема используется в схемах класса business-to-business.


Участники системы

Расчеты в платежной системе CyberPlat ведутся между тремя основными участниками: Покупателем, электронным Интернет-Магазином и Банком.



Удобство для магазина

Зарегистрированный в системе Интернет-магазин получает возможность принимать платежи со счетов Покупателей в Банках-Участниках системы или по зарегистрированным в системе банковским пластиковым карточкам.

По транзакциям, прошедших через CyberCheck, Магазину гарантируется оплата за покупки и исключается вероятность необоснованных отказов от оплаты покупок благодаря документированию сделок. Весь обмен информацией осуществляется по сети Интернет.

Участникам Системы также предоставляются традиционные банковские услуги по расчетно - кассовому обслуживанию.

Удобство для покупателя

Зарегистрированный в системе Покупатель получает возможность совершать покупки в Интернет-магазинах и оплачивать их в режиме on-line либо со своего счета в Банке, либо по своей банковской кредитной карточке, зарегистрированной в системе, получать выписки и результаты платежей.

Зарегистрированные в системе клиенты-Покупатели могут непосредственно через Интернет оформить платежное поручение, позволяющее выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке. При этом перевод осуществляется со счета клиента в Банке-Участнике. Таким образом можно перевести средства из системы CyberPlat на свой счет в любой другой банк или оплатить типовые услуги, например, операторов сотовой связи или Интернет-провайдеров.



Удобство для банка

Банки - участники платежной системы CyberPlat имеют возможность предоставить своим потенциальным клиентам, как физическим, так и юридическим лицам, дополнительную услугу - использование технологии CyberCheck. Эта технология обеспечивает расчеты и защищенный документооборот в Интернете между клиентами банков-участников системы CyberPlat. При этом клиентам предоставляется единый механизм заключения, оплаты и контроля исполнения сделки в реальном времени.

Выгоды от наличия этой услуги очевидны: помимо доходов от комиссионных за проведение расчетов через Интернет, участник системы приобретает имидж высокотехнологического банка, повышается рейтинг банка в Интернет-пространстве.

Список документов, необходимых для регистрации Покупателя - физического лица:

  1. Договор на обслуживание с открытием счета в БАНКЕ "Платина";

  2. Договор на обслуживание держателя банковской пластиковой карточки;

  3. Соглашение об использовании документов в электронной форме и признании аналога собственноручной подписи;

Технология CyberCheck с открытием счета в Банке-Участнике системы

1. Покупатель через Интернет подключается к Web-серверу Магазина, формирует корзину товаров и направляет Магазину запрос на выставление счета.

2. Магазин в ответ на запрос Покупателя направляет ему подписанный своим аналогом собственноручной подписи (АСП) счет, в котором указывает:


  1. наименование товара (услуги),

  2. стоимость товара (услуги),

  3. код магазина,

  4. время и дату совершения операции.

С гражданско-правовой точки зрения этот счет является предложением заключить договор (офертой).

3. Покупатель подписывает своей АСП предъявленный ему счет и отправляет его обратно в Магазин, совершая тем самым акцепт. Договор считается заключенным с момента подписания Покупателем выставленного ему счета. В системе счет, подписанный Покупателем, становится чеком.

4. Подписанный двумя АСП (Магазином и Покупателем) чек направляется Магазином на сервер CyberCheck для авторизации.

5. CyberCheck производит проверку подписанного чека:



  1. проверяет наличие в Системе Магазина и Покупателя,

  2. проверяет АСП Покупателя и Магазина,

  3. сохраняет копию чека в базе данных CyberCheck.

В случае положительного результата проверки чек отправляется в Банк Покупателя* (Банк-Участник системы, в которым ведутся счет клиента-Покупателя в системе CyberPlat) для проведения платежа.

Банк Покупателя проверяет остаток и лимиты средств на счете Покупателя. В результате проверки формируется разрешение или запрет проведения платежа. Банк Покупателя передает результат авторизации CyberCheck.

6. При разрешении платежа:



  1. CyberCheck передает Магазину разрешение на оказание услуги (отпуск товара),

  2. Банк Покупателя переводит денежные средства со счета Покупателя в Банк Магазина**,

  3. Банк Магазина зачисляет денежные средства на счет Магазина,

  4. Магазин оказывает услугу (отпускает товар).

7. При запрете платежа:

  1. CyberCheck передает Магазину отказ от проведения платежа,

  2. Покупатель получает отказ с описанием причины.

Покупатель полностью контролирует процесс совершения покупки.

В качестве документального подтверждения совершенной сделки у каждой стороны остаются подписанные АСП чеки, удостоверяющие факт совершения сделки и имеющие юридическую силу

Вы можете убедиться в простоте, скорости и удобстве описанной технологии, зарегистрировавшись в тестовом режиме Системы CyberPlat.

Выписка по счету


  1. Покупатель запрашивает выписку о состоянии своего счета, подписывая запрос своей АСП.

  2. CyberCheck проверяет код Покупателя и его АСП.

  3. При положительных результатах проверки CyberCheck направляет Банку запрос на выписку, получает выписку и перенаправляет ее Покупателю в виде криптографически преобразованного текста с АСП CyberCheck.

  4. Покупатель получает сообщение, производит проверку подписи CyberCheck и обратное криптографическое преобразование выписки.

  5. Покупатель сохраняет выписку на своем компьютере.

Запрос о прохождении платежей Покупателя в Магазине

  1. Покупатель запрашивает информацию о проведенных им в данном Магазине платежах, указывая свой код в Системе CyberPlat.

  2. На основании полученного кода Магазин предоставляет информацию о платежах данного Покупателя.




CyberPOS - подсистема обслуживания платежей по пластиковым картам международных и российских платежных систем, в том числе Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, Union Card, STB Card (в ближайшее время), а также единых карт e-port.

Участники системы

Расчеты в платежной системе CyberPlat ведутся между тремя основными участниками: Покупателем, электронным Интернет-Магазином и Банком.



Удобство для магазина

Зарегистрированный в системе Интернет-магазин получает возможность принимать платежи по пластиковым карточкам международных и российских платежных систем и получать выписку по совершаемым операциям.

Любое взаимодействие между Магазином и Авторизационным сервером происходит с использованием аналога собственноручной подписи, что позволяет уменьшить риск мошенничества со стороны недобросовестных покупателей. При этом CyberPOS никак не ограничивает возможности держателя пластиковой карточки - все, что от него требуется, это ввести ее реквизиты в ответ на запрос подсистемы, как это обычно делается в любом банкомате.



Удобство для покупателя

Услугами CyberPOS может воспользоваться любой держатель пластиковой карты, причём данные о карточке и её владельце становятся известными только CyberPOS и недоступны ни для Интернет-магазина, в котором оплачивается покупка, ни, тем более, для третьих лиц, поскольку все данные передаются по каналу, защищенному с помощью протокола SSL.

В системе CyberPOS предусмотрены два варианта платежей по банковским картам: стандартный платеж и платеж подтвержденной картой (технология CyberPlatPay). Стандартный платеж не требует регистрации клиента в системе CyberPlat, в то время как для платежа подтвержденной картой необходимо зарегистрироваться и получить код подтверждения. Регистрация в системе CyberPlat предоставляет клиенту-покупателю ряд преимуществ, в том числе, возможность совершать покупки в интернет-магазинах, требующих платежа подтвержденной картой, а также отсутствие ограничений на суммы платежей при совершении покупок.

Удобство для банка

Подключившись к системе CyberPlat по технологии CyberPOS через шлюз, банк получает возможность работать не только с пластиковыми картами ведущих международных и российских платежных систем, но и со скретч-картами e-port, а также, по желанию, с собственными предоплаченными картами. Возможен также процессинг Интернет-платежей по смарт-картам.

Разработанные нами технологии позволяют подключить процессинговый центр любого банка через шлюз системы к авторизационному серверу CyberPOS. Благодаря этому электронные магазины, которые являются клиентами банка-участника системы, получают возможность принимать интернет-платежи, не открывая дополнительных счетов в банках, поддерживающих систему интернет-платежей. Таким образом, став нашим партнером, банк-эквайер с собственным процессингом сможет предоставить своим клиентам дополнительную услугу по расчетам через Интернет.

Для повышения безопасности интернет-платежей система CyberPlat предлагает магазинам и покупателям новую технологию CyberPlatPay. Технология CyberPlatPay обеспечивает возможность подтверждения покупателем при интернет-платежах прав на использование пластиковой карты. Это, с одной стороны, увеличивает доверие Магазина к платежам Покупателя по кредитным картам, и, с другой стороны, дает Покупателю дополнительные гарантии надёжности совершения покупок.

Для подтверждения своих полномочий, как законного держателя пластиковой карты, Покупатель должен пройти регистрацию в CyberPlatPay, которая осуществляется следующим образом:


  1. Покупатель - держатель пластиковой кары регистрируется в CyberPlatPay, внося свои персональные данные.

  2. Система формирует персональный раздел Покупателя и выдает сообщение о подтверждении регистрации.

  3. Покупатель начинает регистрацию своей пластиковой карты (персональный раздел - регистрация карты). Для этого он входит в свой персональный раздел и вносит в систему реквизиты карты. Система формирует тестовую транзакцию (тестовый платеж) на сумму 1 доллар США (эта сумма по завершении процесса регистрации будет возвращена Покупателю вне зависимости от результатов регистрации).

  4. Транзакция передается в соответствующую платежную систему и на счете Покупателя в банке-эмитенте карты блокируется (холдируется) 1 доллар США.

  5. Покупатель связывается с обслуживающим его банком-эмитентом и запрашивает код авторизации тестового платежа.

  6. Банк, удостоверив личность Покупателя, сообщает ему код авторизации.

  7. Полученный код авторизации передается клиентом в CyberPlatPay (персональный раздел - информация о картах).

  8. CyberPlatPay проверяет истинность переданного кода и, тем самым, законность использования пластиковой карты. Cистема CyberPlatPay формирует код подтверждения карты (пароль) для использования пластиковой карты и сообщает его Покупателю.

  9. Система CyberPlat формирует распоряжение об отмене тестового платежа и передает его в платежную систему. Заблокированная на счете Покупателя сумма в 1 доллар США освобождается.

Полученный Покупателем код подтверждения карточки используется при реальных платежах - он сообщается наряду с другими реквизитами карты и проверяется системой CyberPlatPay. Для этого Покупателю на странице ввода карточных данных необходимо указывать, что он платит по зарегистрированной карте и указывать код подтверждения.

Использование зарегистрированных пластиковых карт позволяет установить более высокий уровень доверия между Покупателем, Интернет-магазином и платежной системой CyberPlat.



СОГЛАШЕНИЕ
об использовании документов
в электронной форме и признании аналога собственноручной подписи сторон.

г. Москва "__" ________ 2000г.

Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "ПЛАТИНА", именуемое в дальнейшем "БАНК" (генеральная лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций № 2347 от 28 июня 1996 г.), в лице Семерикова Александра Валентиновича, действующего на основании доверенности № 4872/00 от 21 сентября 2000, с одной стороны, и ____________________________________________________________________________, Паспорт (военный билет, удостоверение офицера) серии____ N _________, выданный "___"___________19___г.____________________________________________________, именуемый в дальнейшем "КЛИЕНТ", с другой стороны, заключили настоящее соглашение об использовании документов в электронной форме и о признании аналога собственноручной подписи сторон.

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. При исполнении любого договора между сторонами, в котором содержится ссылка на применение настоящего соглашения, обмен различной информацией осуществляется сторонами путем пересылки электронных документов, заверенных аналогом собственноручной подписи (далее по тексту - АСП) и имеющих необходимую защиту.
1.2 АСП представляет собой результат работы программы генерации цифровой подписи и обладает тремя свойствами:
- воспроизводима только одним лицом, владеющим соответствующей программой генерации АСП и закрытым ключом;
-подлинность ее может быть удостоверена многими;
- она неразрывно связана с конкретным документом и только с ним.

Защита электронного документа обеспечивает:


- предотвращение несанкционированного доступа к документу;
- проверку подлинности электронного документа;
- удостоверение личности отправителя.

1.3. Программные средства для формирования АСП и защиты электронного документа предоставляет БАНК.

1.3.1. Программные средства передаются:
- на магнитном или ином носителе информации при личной явке КЛИЕНТА в офис;
- путем предоставления возможности скопировать необходимую информацию с WEB- сервера системы "КиберПлат".

1.3.2 Комплект передаваемых программных средств включает также документацию по их установке, настройке и эксплуатации.

1.4. В комплект поставки программного обеспечения входит программа, предназначенная для проверки подлинности АСП. Копия указанной программы постоянно находится на WEB - сервере системы "КиберПлат". Кроме того, копия программы, предназначенной для проверки АСП, передается в депозит нотариуса г. Москвы с указанием на WEB - сервере системы "КиберПлат" даты передачи.

1.5. Стороны признают и согласны, что получение любых документов в электронной форме, заверенных АСП, юридически эквивалентно получению соответствующих документов на бумажных носителях, оформленных традиционным образом.



2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. БАНК обязуется:

а) Проводить телефонные консультации, необходимые для установки программного обеспечения и обучения работе с программным обеспечением.
б) В случае получения по телефону или электронной почте сообщения КЛИЕНТА о неправильно произведенных операциях незамедлительно проверить указанное сообщение и либо устранить ошибку, если она произошла по его вине, либо, во всех остальных случаях, приостановить операции по счету КЛИЕНТА.
в) В случае получения по телефону или электронной почте сообщения КЛИЕНТА о потере им контроля над программным обеспечением и носителями электронной подписи немедленно приостановить операции по счету КЛИЕНТА, сообщив ему об этом по электронной почте.

2.2. КЛИЕНТ обязуется:

а) Строго соблюдать инструкцию по эксплуатации программного обеспечения, полученную согласно п.1.3.2. настоящего Соглашения.
б) В течение одного часа, уведомлять БАНК по телефону или в электронной форме обо всех неправильно произведенных операциях и о потере контроля над программным обеспечением и носителями аналога собственноручной подписи. В противном случае БАНК не несет ответственности за неправомерно списанные суммы.
В случае приостановления БАНКОМ операций по счету, КЛИЕНТ обязан в течение двух недель с момента получения соответствующего уведомления БАНКА лично явиться в дополнительный офис БАНКА или в офис его Агента, либо направить туда своего представителя с надлежащей доверенностью, для подтверждения правильности приостановления операций по счету. При невозможности явки КЛИЕНТ должен направить БАНКУ письменное подтверждение правильности приостановления операций с таким расчетом, чтобы оно поступило в БАНК в тот же двухнедельный срок. При этом подпись КЛИЕНТА должна быть нотариально заверена. При неисполнении КЛИЕНТОМ данного обязательства БАНК вправе возобновить проведение операций по счету КЛИЕНТА.

2.3. Каждая из сторон обязана предпринять все меры для обеспечения сохранности своих закрытых ключей.

3. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

3.1. Программное обеспечение, необходимое для генерации и использования АСП передается КЛИЕНТУ в соответствии с пунктом 1.3 настоящего Соглашения.


Стороны самостоятельно генерируют и сохраняют закрытый и открытый ключи для АСП.

3.2. Каждая из сторон создает контрольный экземпляр своего открытого ключа для разрешения возможных конфликтных ситуаций. Опечатанные контрольные экземпляры открытых ключей сторон хранятся у каждой из них в сейфах или местах, недоступных для посторонних лиц. Кроме того, открытый ключ КЛИЕНТА хранится в БАНКЕ в электронном реестре ключей и в традиционном виде (на бумажном носителе), подписанный КЛИЕНТОМ, БАНКОМ или его Агентом и скрепленный печатью БАНКА или его Агента.

4. ПРОЦЕДУРА СОГЛАСОВАНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ

4.1. В случае возникновения между сторонами спора о подлинности документов, подписанных аналогом собственноручной подписи, применяется процедура согласования разногласий, предусмотренная настоящим соглашением. Бремя доказывания лежит на стороне, заявившей о нарушении ее прав и законных интересов.

4.2. Если одна из сторон утверждает, что документ подписан аналогом собственноручной подписи, а другая эту подпись не признает, то создается согласительная комиссия из равного числа представителей обеих сторон. Полномочия членов комиссии подтверждаются доверенностями.

4.3. Согласительной комиссии предоставляются следующие материалы:

а) сторона, настаивающая на наличии подписи, предоставляет подписанный аналогом собственноручной подписи спорный электронный документ на дискете в виде файла;
б) стороны предоставляют свои экземпляры программного обеспечения проверки АСП;
в) стороны предоставляют копию программы, предназначенной для проверки АСП, совместно изъятую ими из депозита нотариуса;
г) контрольные экземпляры открытых ключей, хранящиеся у сторон.

4.4. Для проверки документа со спорной АСП, согласительная комиссия производит следующие действия:

а) сравнивает открытые ключи, предоставленные сторонами. Верным признается экземпляр открытого ключа, соответствующий распечатке на бумажном носителе, указанной в п. 3.2. настоящего соглашения;
б) сравнивает экземпляры программного обеспечения, служащего для проверки АСП. В случае разночтений в дальнейшей проверке используется программное обеспечение, хранящееся в депозите нотариуса;
в) проверяет правильность аналога собственноручной подписи под спорным документом, используя программу, указанную в подпункте б) настоящего пункта, с применением открытого ключа, правильность которого установлена в соответствии с подпунктом а) настоящего пункта.

4.5. Результаты работы согласительной комиссии отражаются в акте, который подписывается всеми членами комиссии. Члены комиссии, не согласные с выводами большинства, подписывают указанный акт с возражениями, которые прилагаются к нему.

4.6. Подпись признается фальшивой или подлинной в зависимости от результатов проверки. Согласительная комиссия делает вывод о вине сторон в причинах возникновения разногласий. Решение согласительной комиссии стороны признают для себя обязательным.

4.7. Акт согласительной комиссии является основанием для предъявления претензий к стороне, виновной в нарушении права. Акт согласительной комиссии является доказательством в случае разбирательства конфликта в судебных органах.

4.8. Порядок определения подлинности электронного документа и аналога собственноручной подписи, установленный настоящим соглашением, обязателен для согласительной комиссии. Указанный порядок может уточняться сторонами путем заключения дополнительных соглашений.

4.9. В случае уклонения какой-либо из сторон от создания согласительной комиссии другая сторона вправе самостоятельно назначить трех независимых экспертов для дачи заключения по вопросу подлинности спорной АСП. Заключение экспертов является для сторон обязательным и влечет за собой последствия, указанные в п. 4.7. настоящего договора.

4.10. Расходы по проведению процедуры согласования возлагаются на Сторону, заявившую о нарушении ее прав и законных интересов. В случае признания требований Стороны, заявившей о нарушении ее прав и законных интересов, правомерными, Сторона, виновная в нарушении права, обязана в течение 5(пяти) дней с момента составления акта согласительной комиссии или вынесения заключения экспертами возместить ей все расходы, связанные с проведением согласительной процедуры.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему соглашению стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

5.2. Стороны не несут ответственность за сбои в обмене информацией, возникшие в результате неисправности линий связи, отключения или перебоев в линиях электропитания, неисправности аппаратных средств. В случае если произошли такие неисправности или сбои и если возникает спор между сторонами по поводу таких неисправностей или сбоев, стороны должны представить надлежаще оформленные доказательства произошедших неисправностей или сбоев.

5.3. Каждая из сторон настоящего соглашения принимает на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из документов, подписанных АСП сторон, до момента ее официального уведомления другой стороной о компрометации или утрате секретного ключа подписывания.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Споры и разногласия, возникающие при исполнении сторонами обязательств по настоящему соглашению, разрешаются в порядке, установленном "Договором на регистрацию и обслуживание в системе "КиберПлат"" от ___________________ № __________.

7. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Исключительные имущественные права БАНКА на устанавливаемое программное обеспечение защищены законодательством РФ. Программное обеспечение не может быть передано третьим лицам без согласия БАНКА.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ

8.1. Соглашение вступает в силу с момента подписания и действует до момента прекращения "Договора на регистрацию и обслуживание в системе "КиберПлат"" от ___________________ № __________.

8.2. Внесение изменений и дополнений в настоящее соглашение возможно по взаимной договоренности, оформленной в электронном виде с аналогами собственноручной подписи сторон или на бумажном носителе при соблюдении условий "Договора на регистрацию и обслуживание в системе "КиберПлат"" от ___________________ № __________.



скачать файл



Смотрите также:
Интегрированность
196.98kb.
Дать представление студентам об основных цивилизационных особенностях Китая; раскрыть этапы сложения китайской цивилизации. Выявить основные цивилизационные черты китайского общества
158.3kb.